Emprender en Estados Unidos nunca había sido tan activo. En 2023 se presentaron 5.5 millones de solicitudes para abrir nuevos negocios, un récord histórico según el Censo de EE. UU. Eso se suma a los 33.3 millones de pequeñas empresas que ya operan y que emplean alrededor del 46% de la fuerza laboral privada, de acuerdo con la SBA. Si eres inmigrante y tienes ITIN (o estás por obtenerlo), 2025 puede ser tu año para formalizar tu negocio, optimizar tus impuestos y empezar a construir crédito personal y empresarial.

Por qué formalizar tu negocio en 2025

- Más oportunidades: El auge emprendedor facilita proveedores, clientes y financiamiento, pero te pedirán estructura legal y registros.

- Protección y confianza: Una LLC puede proteger tus bienes personales y mejora la percepción ante bancos y socios.

- Beneficios fiscales: Separar ingresos y deducciones te ayuda a pagar lo justo y a prepararte para créditos y préstamos futuros.

ITIN: la llave para declarar impuestos y operar formalmente

- Qué es: El ITIN es un número del IRS para quienes no califican para SSN, pero necesitan presentar impuestos.

- Para qué sirve: Declarar impuestos, abrir cuentas (según banco), recibir 1099/1042-S, y documentar ingresos (clave para crédito y, eventualmente, hipoteca).

- Cómo obtenerlo: Formulario W-7 con prueba de identidad/estatus. Puedes hacerlo con asistencia de un CAA o profesional de impuestos.

Estructura legal: LLC vs. propietario único (sole proprietor)

- Propietario único:

 - Pro: sencillo, bajo costo inicial.

 - Contra: sin separación legal; tú y el negocio son lo mismo.

- LLC:

 - Pro: separación legal de responsabilidad; flexible en impuestos (por defecto “pass-through”).

 - Contra: costos y reportes estatales.

- Qué elegir: Depende de riesgo, ingresos proyectados, socios y estado. La SBA ofrece una guía comparativa. En La Familia Multiservices te orientamos según tus metas y estado de residencia.

Separar finanzas: cuenta de banco y registros

- Por qué importa: Además de protegerte, facilita la contabilidad, las deducciones y el acceso a crédito.

- Dato clave: Aunque el porcentaje de hogares sin banco bajó a 4.5%, entre hispanos fue 9.3% (FDIC). Esto retrasa el acceso a productos financieros formales y crédito.

- Pasos:

 - Obtén tu EIN gratis en el IRS.

 - Abre cuenta de cheques de negocio con tu LLC/DBA, EIN e ITIN.

 - Usa un sistema sencillo de contabilidad y guarda recibos (digital y físico).

Construir crédito sin SSN: sí es posible

- Realidad del mercado: 26 millones de adultos en EE. UU. son “crédito invisibles” y las comunidades hispanas tienen mayor probabilidad de estarlo (CFPB). El reto es comenzar a reportar comportamiento de pago.

- Estrategia 0-6 meses (personal y negocio):

 - Asegurado: Tarjeta de crédito asegurada con ITIN en instituciones que lo acepten.

 - Reporte de renta/servicios: Usa servicios que reportan alquiler y utilidades a burós.

 - Teléfono/Internet a nombre del negocio y pagos puntuales.

 - Proveedores net-30 que reporten a burós de negocio (ej. D&B).

- Estrategia 6-12 meses:

 - Línea de crédito de negocio pequeña con tu banco (si hay historial).

 - Tarjeta de crédito de negocio con ITIN/EIN.

 - Mantén utilización baja (<30%) y cero atrasos.

- Consejo fiscal-financiero: Declarar todos tus ingresos y mantener estados financieros limpios ayuda a calificar para financiamiento. Tus declaraciones de impuestos son evidencia clave de capacidad de pago.

Impuestos que debes planificar como emprendedor

- Impuesto por trabajo por cuenta propia: 15.3% (Seguro Social y Medicare) sobre ganancias netas, además del impuesto sobre la renta según tu tramo.

- Pagos estimados trimestrales: Generalmente vencen el 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero del año siguiente. Evitan multas por subpago.

- Registros fundamentales:

 - Contratos e invoices

 - Recibos y estados de cuenta

 - Libro mayor de ingresos/gastos

 - Formularios 1099-NEC/1099-K recibidos

Ruta hacia la casa con ITIN: prepara el terreno

- Panorama: La demanda hipotecaria de familias latinas seguirá creciendo; Urban Institute proyecta que de 2020 a 2040 los hispanos representarán cerca del 70% del crecimiento neto de propietarios de vivienda.

- Qué miran los prestamistas:

 - Historial consistente de ingresos declarados (2 años ayuda mucho).

 - Relación deuda/ingreso saludable.

 - Enganche y ahorros documentados.

- Tu checklist:

 - Declaraciones de impuestos al día (con ITIN).

 - Ahorro sistemático en cuenta de banco.

 - Reporte de renta y utilidades a burós para fortalecer historial.

 - Construye crédito personal y, si aplica, de negocio.

Plan de acción en 90 días

- Semana 1-2: Consulta para elegir estructura (LLC/DBA) y plan fiscal. Solicita EIN.

- Semana 3-4: Abre cuenta de banco de negocio. Implementa facturación y registro de gastos.

- Mes 2: Aplica a tarjeta asegurada (ITIN) y a 1-2 proveedores net-30 que reporten.

- Mes 3: Establece calendario de pagos estimados y un fondo de impuestos (separa 25-30% de ganancias netas como guía general; ajusta con tu preparador).

De 6 a 12 meses

- Presenta tu primera declaración de negocio limpia y completa.

- Pide aumento de límite o segunda tarjeta para mejorar capacidad.

- Evalúa línea de crédito de negocio y, si tu meta es vivienda, consulta opciones hipotecarias con ITIN.

Cómo te ayuda La Familia Multiservices

- Impuestos e ITIN: Preparación, renovación y estrategia para maximizar deducciones legalmente.

- Creación de empresas: LLC/DBA, registro estatal, cumplimiento anual y orientación de licencias.

- Finanzas inteligentes: Organización contable, estimados trimestrales y preparación de estados para crédito.

- Bienes raíces: Preparación financiera para calificar a hipoteca (incluyendo opciones con ITIN) y plan de compra.

Agenda una evaluación sin costo para revisar tu caso y salir con un plan fiscal-financiero claro para 2025.

Fuentes y datos

- U.S. Census Bureau, Business Formation Statistics (BFS). 2023 registró un récord de ~5.5 millones de solicitudes para nuevos negocios. https://www.census.gov/econ/bfs/

- U.S. Small Business Administration, Office of Advocacy. United States Small Business Profile, 2023: 33.3 millones de pequeñas empresas; aprox. 46% del empleo privado. https://advocacy.sba.gov/2023/08/29/2023-small-business-profiles-for-the-states-territories-and-nation/

- IRS: Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Qué es y cómo solicitarlo (Form W-7). https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number

- IRS: Employer Identification Number (EIN). Solicitud y uso. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/employer-id-numbers

- SBA: Choose a business structure. Comparativo de estructuras. https://www.sba.gov/business-guide/launch-your-business/choose-business-structure

- FDIC: National Survey of Unbanked and Underbanked Households, 2021. Tasa de hogares sin banco 4.5%; hispanos 9.3%. https://www.fdic.gov/analysis/household-survey/

- CFPB: Data Point: Credit Invisibles (2015). 26 millones de adultos sin historial de crédito. https://files.consumerfinance.gov/f/201505_cfpb_data-point-credit-invisibles.pdf

- IRS: Self-Employment Tax (Social Security and Medicare Taxes). Tasa de 15.3% y reglas. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/self-employment-tax-social-security-and-medicare-taxes

- IRS: Form 1040-ES (Estimated Tax for Individuals). Fechas y cálculo de estimados. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1040-es

- Urban Institute: 2020–2040: Projections of Housing Growth. Los hispanos impulsarán ~70% del crecimiento neto de propietarios. https://www.urban.org/research/publication/2020-2040-housing-market-projections

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