Diciembre es el mes clave para revisar o elegir tu seguro de salud del Mercado (también conocido como “Obamacare”) y entrar al nuevo año protegido. Si te inscribes o haces cambios antes del 15 de diciembre, en la mayoría de los estados tu cobertura puede comenzar el 1 de enero. Además, la ayuda financiera (“subsidios”) que reduce tu prima mensual es un crédito fiscal, así que afecta directamente tu declaración de impuestos. Aquí te explicamos, en lenguaje simple, cómo aprovechar la Inscripción Abierta y evitar problemas con el IRS.

¿Por qué esto importa ahora?

- Inscritos récord: en 2024, 21.3 millones de personas se inscribieron en planes del Mercado, un máximo histórico, gracias a la ayuda financiera disponible. Fuente en Referencias.

- Ahorro real en la prima: 4 de cada 5 personas pudo encontrar un plan por $10 al mes o menos después de recibir ayuda. Fuente en Referencias.

- Impacto en tus taxes: si recibes ayuda por adelantado para pagar la prima (APTC: Crédito Tributario de la Prima Anticipado), debes “reconciliar” ese crédito al presentar impuestos usando el Formulario 8962. Si no lo haces, puede retrasarse tu reembolso e incluso podrías perder la ayuda para el próximo año. Fuente en Referencias.

Qué significa cada término en palabras sencillas

- Mercado/Obamacare: la plataforma oficial donde comparas y compras seguros de salud con posibles subsidios.

- APTC (Crédito de Prima Anticipado): dinero que el gobierno paga cada mes a tu seguro para bajar tu prima. No es “gratis”: al hacer tus taxes, se compara lo que te adelantaron con lo que realmente te tocaba según tus ingresos del año.

- Reconciliar: cuadrar las cuentas en tu declaración de impuestos con el Formulario 8962. Si te dieron de más, podrías devolver una parte; si te dieron de menos, podrías recibir más crédito en tu reembolso.

- Formulario 1095-A: resumen que te envía el Mercado en enero con los meses cubiertos y la ayuda recibida. Es clave para tus taxes.

7 pasos prácticos antes del 15 de diciembre

1) Verifica si calificas a ayuda

  - Generalmente calificas si vives en EE.UU., no tienes acceso a un plan “asequible” de tu empleador o a Medicare/Medicaid y estás “legalmente presente” (estatus migratorio autorizado). Si tienes dudas sobre tu estatus o el de tu familia, te evaluamos en privado.

2) Estima bien tus ingresos del año de cobertura

  - La ayuda se calcula con tu ingreso anual del hogar. Si subestimas mucho, podrías deber parte del crédito en tus taxes; si sobreestimas, podrías recuperar más al declarar. Te ayudamos a proyectar ingresos si eres empleado, contratista, dueño de negocio o recibes múltiples ingresos.

3) Ten listos tus documentos

  - Identificaciones, SSN o ITIN, documentos de inmigración si aplican, comprobantes de ingresos (talones de pago, 1099, estados de cuenta, libro contable si eres self-employed).

4) Revisa tu plan actual

  - Redes de médicos, hospitales, medicamentos y deducibles pueden cambiar cada año. No renueves a ciegas. Comparamos por ti beneficios y costos totales (prima + deducible + copagos).

5) Considera cambios de vida

  - Te casaste, nació un bebé, cambiaste de empleo o de dirección. Estos eventos cambian tu elegibilidad y el monto del subsidio.

6) Entiende cómo afectará tus taxes

  - Guarda tu 1095-A de enero.

  - Presenta tu declaración con el Formulario 8962 para reconciliar el APTC.

  - Si eres dueño de negocio, revisa si calificas para la deducción de primas como self-employed (independiente). Te explicamos cómo no “chocar” la deducción con el crédito.

7) Aprovecha la fecha clave

  - Inscríbete o cambia de plan antes del 15 de diciembre para comenzar cobertura el 1 de enero (en la mayoría de los estados). Después, la Inscripción Abierta sigue hasta mediados de enero, pero tu inicio de cobertura puede moverse a febrero.

Errores comunes que te cuestan dinero

- Subestimar ingresos por “miedo” a perder el subsidio. Mejor estimar realista para no deber al presentar.

- No reportar cambios de ingresos durante el año. Podemos ajustar tu APTC para evitar sorpresas en abril.

- Presentar taxes sin 1095-A ni Formulario 8962. Esto retrasa reembolsos y puede afectar tu ayuda futura.

- Renovar el mismo plan sin revisar red de médicos o deducible actualizado.

Cómo te ayuda La Familia Multiservices

- Te cotizamos y comparamos planes del Mercado según tu presupuesto, médicos y medicinas.

- Verificamos tu elegibilidad a subsidios y te inscribimos en minutos.

- Te guiamos con 1095-A y Formulario 8962 en la temporada de impuestos para que todo cuadre.

- Si eres contratista o dueño de negocio, coordinamos tu plan de salud con tu estrategia fiscal y contable.

- Atención en español, con trato familiar y soluciones claras.

Agenda tu cita hoy para asegurar tu cobertura a tiempo y entrar al 2026 con tus finanzas e impuestos en orden. Visítanos en www.lafamiliamultiservices.com.

Referencias

- Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS). “Biden-Harris Administration announces record-breaking 21.3 million people signed up for quality, affordable health coverage through the Marketplaces” (24 de enero de 2024). https://www.hhs.gov/about/news/2024/01/24/biden-harris-administration-announces-record-breaking-21-3-million-people-signed-up-quality-affordable-health-coverage-through-marketplace.html

- HealthCare.gov. “Fechas y plazos de inscripción” (Open Enrollment generalmente del 1 de noviembre al 15 de enero; cobertura desde el 1 de enero si te inscribes antes del 15 de diciembre, en la mayoría de los estados). https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/

- HealthCare.gov. “Ver planes y precios: 4 de cada 5 pueden encontrar un plan por $10 o menos/mes con ayuda financiera.” https://www.healthcare.gov/see-plans/

- IRS. “Premium Tax Credit (PTC): información y requisitos para reclamar o reconciliar el crédito.” https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/premium-tax-credit

Nota: Las fechas exactas pueden variar en algunos estados con mercado propio. La información es de carácter general y no constituye asesoría legal o fiscal individual. Para un análisis personalizado, agenda una consulta con nuestro equipo.

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